央行:全国涉农贷款11年间增长534.4% 增速达16.5%

人民网北京9月20日电 (申佳平)今日,中国人民银行发布《中国农村金融服务报告(2018)》(下称“《报告》”)显示,自2007年创立涉农贷款统计以来,我国全部金融机构涉农贷款余额累计增长534.4%,11年间平均年增速为16.5%。

央行方面表示,党中央、国务院高度重视发挥农村金融在服务“三农”中的核心作用。2003年以来,中央坚定不移地推进农村信用社深化改革等一系列重要改革,出台多项扶持政策,加快农村金融创新发展。农村金融服务体系日益健全,农村金融服务能力显著增强,农村金融生态环境持续改善,为促进农业生产、农村经济发展和农民增收发挥了重要作用。

《报告》显示,自2007年创立涉农贷款统计以来,我国全部金融机构涉农贷款余额累计增长534.4%,11年间平均年增速为16.5%。涉农贷款余额从2007 年末的6.1万亿元增加至2018年末的32.7万亿元,占各项贷款的比重从22%提高至24%。债券、股票等直接融资也有较快发展,农产品期货市场从无到有,功能逐渐显现。2007年至2018年,我国农业保险保费收入从51.8亿元增长到572.7亿元,参保农户从4981万户次增长到1.95亿户次,分别增长了10.1倍和2.9倍。

近年来,人民银行和有关部门全面贯彻落实乡村振兴战略部署,不断深化改革,完善扶持政策体系,积极引导金融机构创新产品和服务方式,扎实推进农村金融基础设施建设,农村金融服务的覆盖面、可得性和便利性不断改善。

《报告》指出,在扶持政策方面,相关部门强化政策合力。继续灵活运用差别化准备金率、再贷款、再贴现、抵押补充贷款等货币政策工具,结合宏观审慎评估参数的动态调整,引导金融机构加大对“三农”、小微企业的金融支持力度。截至2018年末,全国支农、支小再贷款余额分别为2870亿元、2172亿元,向国家开发银行、农业发展银行、进出口银行提供抵押补充贷款33795亿元。综合运用税收优惠、贴息、奖补、保费补贴等手段激励金融机构加大支农力度。将普惠金融服务情况纳入监管评价体系,明确资本管理、不良贷款容忍度等差异化监管要求。

在农村金融改革方面,涉农银行业机构不断回归本源,将服务实体经济作为出发点和落脚点。农业银行“三农”金融事业部运行机制不断完善,邮储银行36家一级分行“三农”金融业务管理架构搭建完毕。5家大型银行和10家股份制银行设立了普惠金融事业部或其他专司普惠金融业务的部门或中心,构建条线化管理体制和专业化经营机制。开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点。农村信用社加快推进改制与优化公司治理。

在推动产品和服务创新方面,精准发力乡村振兴。稳妥有序推进农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点,推动试点工作提质、增量、扩面。探索开展大型农机具抵押、农业生产设施抵押、供应链融资等业务,支持农业高质量发展和适度规模经营。创新探索多种模式,为绿色农业、田园综合体、水利建设、环境整治等项目提供资金支持。农业保险“扩面、提标、增品”取得阶段性成效。

在金融扶贫方面,优化扶贫再贷款管理,完善扶贫小额信贷管理政策,支持贫困地区通过“绿色通道”发行上市,创新推出扶贫票据和扶贫公司债券。金融 机构积极开发扶贫信贷、保险产品。截至2018年末,全国扶贫再贷款余额为1822亿元,同比增长12.7%。精准扶贫贷款余额42461亿元,同比增长12.5%。扶贫票 据累计发行26期276.5亿元。

在普惠金融发展方面,大力推动金融基础设施建设和数字普惠金融服务。信用信息体系建设日趋完备,为261万户小微企业、1.84亿户农户建立信用档案。农村地区总体上实现了人人有银行结算账户,乡乡有ATM,村村有POS。金融服务可得性、使用情况、质量进一步改善。数字化产品和服务不断丰富,有效降低了金融服务门槛和成本。中国发展数字普惠金融的5项经验入选全球普惠金融合作伙伴(GPFI)发布的《G20数字普惠金融新兴政策与方法》,积极推动了全球普 惠金融发展。

《报告》还提到,农村金融供需矛盾依然突出,对照乡村振兴战略和金融供给侧结构性改革的要求,农村金融服务改革创新的任务仍然艰巨。

下一步改革,要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,紧紧围绕关于实施乡村振兴战略和金融供给侧结构性改革的总体部署,坚持以市场化运作为导向、以机构改革为动力、以政策扶持为引导、以防控风险为底线,深化改革创新,建立完善金融服务乡村振兴的市场体系、组织体系和产品体系,更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求,推动城乡融合发展。

一是推进市场化改革,构建更具竞争性的农村金融体系。按照放宽准入、深化改革、健全风险防控机制的原则,可考虑以社区银行为突破点,适当放开准入,吸引民间资本进入。坚持权利平等、机会平等、规则平等,为各类农村金融 市场主体下沉服务创造公平的市场环境。积极探索农村信用社省联社改革路径,突出专业化服务功能。规范发展小贷公司等非存款类放贷组织,积极发挥其服务乡村振兴的有益补充作用。

二是完善农村金融监管,提升监管质效。明确中央和地方金融监管部门的监管职责,形成中央、地方金融监管的合理有效分工。加强信息共享和监管合作,避免监管空白,转变监管方式。

三是聚焦重点领域,强化金融产品和服务创新。围绕脱贫攻坚、粮食安全、绿色农业、一二三产业融合等乡村振兴重点领域,强化金融产品和服务方式创新。积极稳妥推广农村承包土地的经营权抵押贷款业务,推动集体经营性建设用地使用权、集体资产股份等依法合规予以抵押,形成全方位、多元化的农村资产抵(质)押融资模式。鼓励金融机构通过发行绿色金融债券等方式,筹集资金用于污染防治、清洁能源、节水、生态保护、绿色农业等绿色领域。

四是完善配套支持政策,激发金融机构内生动力。进一步优化、细化货币、财税、监管的正向激励措施,从“补差补机构”转向“奖优奖业务”。继续推动农业保险“扩面、提标、增品”,完善保费补贴机制和再保险体系。健全农业信贷担保体系,推动农业信贷担保服务网络向市县延伸,充分发挥国家融资担保基金作用,引导更多金融资源支持乡村振兴。鼓励地方政府完善农村产权登记、评估、流转等机制,积极推进农村信用体系建设。

五是充分依靠数字技术,形成优势互补的良好态势。鼓励商业银行统筹实体和数字两种方式下沉服务,以适当的物理网点弥补“数字鸿沟”不足。加强数字普惠金融领域的金融标准建设。规范互联网金融在农村地区的发展。加强数字普惠金融知识宣传普及,提升消费者数字金融素养和防风险能力。

科创板两融进入平稳期 部分券商调整风控指标

上证报近日获悉,北京一大型券商日前对科创板两融业务的部分指标进行了调整。此前维持担保比例低于180%不得融资买入科创板股票,现在改为维持担保比例低于150%不得融资买入。维持担保比例在200%至240%之间时,科创板股票持仓集中度也由不超过30%提升到不超过40%。业内人士表示,科创板两融经过一段时期运行后,逐渐进入平稳阶段,风险相对可控,券商适当放松风控属于正常的业务调整。

该券商此次指标调整的变化在于,当维保比例在150%至180%之间时,此前无法融资买入科创板股票,现在可以买入且持仓集中度不超过20%。当维保比例在200%至240%之间时,此前科创板股票持仓集中度不超过30%,现在可以提升至不超过40%。

此前广发证券也对科创板两融风控指标进行了调整。广发证券决定自2019年8月12日起,当信用账户维持担保比例高于180%的,持仓单一科创板股票市值占信用账户总资产的比例不超过30%。在政策调整前,相同维持担保比例情况下,持仓集中度是不超过15%。

据了解,监管近期取消了两融最低维持担保比例不得低于130%的统一限制,转为由券商与客户具体商定。

上证报梳理发现,各家券商对科创板股票持仓集中度的指标设定也不同。中信证券在投资者买入(买券还券除外)或融资买入任一科创板股票时,自该股票上市交易的第6个交易日(含)起,就其在信用账户中持有的部分,当信用账户维持担保比例不高于180%时,集中度要求为不超过10%。不过,除了对单一个股持仓有集中度要求之外,中信证券对科创板股票整体集中度也有相应不同比例的要求。在投资者买入(买券还券除外)或融资买入任一科创板股票时,对于全部科创板股票的总和,就其在信用账户中持有的部分,集中度要求为:信用账户维持担保比例不高于180%的,集中度要求为20%。海通证券的要求是,目前维持担保比例在160%至180%之间时,信用账户科创板全部持仓合计集中度不得超过5%。

某券商信用业务部人士向上证报表示,目前券商在分析两融客户的参与度、风险承受能力、风控意愿等方面后,发现客户对科创板的预期比之前更平稳一些。由于此前券商设置的风控普遍较严,现在市场平稳了,风控指标适当松动属于比较正常的业务调整。券商在努力寻找市场能够接受的业务尺度与券商自身风控之间的平衡点。

科创板两融数据显示,近期科创板的融资余额确实进入了比较平稳的阶段。在科创板开市初期,科创板的融资买入比较火爆,融资余额迅速攀升。但经过一段时间的交易之后,科创板的融资余额不再增加,甚至略有下降。

上交所公布的数据显示,7月22日开市当天,科创板融资余额为12.75亿元,8月20日为33亿元,9月12日为31.5亿元,9月16日为31.63亿元。

一大型券商两融业务部门人士向上证报表示,最近一段时间客户融资买入科创板股票的并不多,一般都是通过普通账户在买卖。(刘艺文  编辑 朱茵)

发挥 “毛细血管”作用 城商行“接地气”践行普惠金融

近年来,随着金融服务小微企业力度加大,有观点称国有大行在依托资金、规模、网点等优势发挥“头雁”作用的同时,也抢夺了部分中小银行的优质客户。

中小银行如何在竞争中继续做好普惠金融?

近日,人民网记者随中国银行业协会在山东调研时了解到,城市商业银行正凭借贴近地方、管理灵活的优势,充分发挥“毛细血管”作用,积极践行普惠金融。

贷款服务“接地气” 农民丰收又增收

山东省济南市章丘区高官寨街道罗家村村民高成波利用土地确权证从银行拿到贷款(人民网记者李楠桦 摄)

“村里很多人在扩展甜瓜种植大棚规模,我们也想效仿,但不知道从哪找资金。”谈起大棚推广的资金难题,山东省济南市章丘区高官寨街道罗家村村民高成波十分无奈。

甜瓜是高官寨主打产业,以罗家村为例,村里种植大棚1500亩左右,一亩地年纯收入超过1万元,有效改善当地农民生活质量。搭建大棚初期资金从哪来,如何扩大种植规模,这些都成为摆在农民面前的实际困难。

为解决农民贷款难、贷款贵、担保难的问题,齐鲁银行主动联系高官寨政府,选定试点村,并推广政府及齐鲁银行的惠农政策。

齐鲁银行章丘支行行长李斌介绍,近年来通过引入济南市财金农业科技融资担保有限公司担保的惠农贷款、政府全额贴息的个人创业担保贷款等方式,有效降低农民的贷款成本。

针对高官的农产品种植特点,齐鲁银行在当地推出了“甜瓜贷”。同时,银行允许农民以农村土地承包经营权证、农村土地经营权证为抵押,享受国家全额贴息政策。

高成波便是第一批吃到“螃蟹”的人。利用农村土地确权证,抵押给银行后,他直接拿到贷款。“我今年想扩建大棚到20亩,一直找不到资金。当知道齐鲁银行有‘甜瓜贷’项目时,我抱着试一试的心态申请。没想到不到10个工作日,15万创业担保贷款就到我账上了。”他说。

“甜瓜贷”是齐鲁银行助力乡村振兴,服务“三农”客户的特色贷款之一。齐鲁银行因地制宜,相继推出“黄瓜贷”“樱桃贷”等“接地气”的贷款形式。据介绍,日前,章丘支行发放的农业贷款已超5000万元。

据统计,截至2019年6月,齐鲁银行县域支行达40家,占全行网点数量的26%,服务下沉效果显著。伴随着县域网点的持续拓展,齐鲁银行对“三农”客户的金融覆盖能力不断增强,金融服务水平不断提升。

贷款政策“很灵活” 科创发展不愁贷

齐鲁银行为扶持科创企业推出灵活的贷款政策(人民网记者李楠桦 摄)

科创企业的发展壮大离不开金融支持。然而由于科创企业存在轻资产、高成长、高风险、低回报的特点,成立初期很难从银行获得融资。

美核电气股份有限公司是济南市的一家高科技企业,主要从事核电仪控设备的国产化研发和替代。成立以来,公司规模不断扩大,然而美核电气在初创期也经历过“融资难”的困境。

齐鲁银行科创支行行长段练告诉人民网记者,2014年,美核电气公司因无抵押物,营业收入不高,很难从银行贷款。为了扶持该企业发展,齐鲁银行和高新区政府联合推出“联建贷”,由产业园区提供担保,切实解决小微企业的燃眉之急。

美核电气股份有限公司总经理赵琦说:“齐鲁银行扶持像我们这样的企业,政策很灵活。之后也会持续加强合作。”

据齐鲁银行高新中心支行行长韩松介绍,其所在的支行根据科创企业特点推出系列“科贷宝”产品。今年以来,齐鲁银行高新支行累计办理各类创新产品18笔,合计金额达4200余万元。

“这些产品大多采用信用抵押方式,真正为科创型企业量体裁衣,解决了企业发展的资金难题。”韩松说。

贷款产品“量身裁” 支持小微到实处

小微企业是国民经济和社会发展的生力军,然而融资难融资贵是制约小微企业发展的一个重要因素。为充分发挥城商行优势,服务一方企业,齐鲁银行采取各类创新办法,让“金融活水”流向实处。

针对小微企业缺信用、抵缺押、贷款难的问题,齐鲁银行采用供应链金融形式,为其提供低成本、方便快捷的金融服务。据了解,自2018年以来,齐鲁银行供应链金融累计投放超21亿元,为上下游400余户中小微企业提供金融支持。

此外,齐鲁银行还推出包括“诚信贷”“厂房贷”在内的多款产品,为小微企业量身定制小微信贷服务。

数据显示,截至2019年6月末,齐鲁银行普惠口径小微企业贷款余额204.55亿元,同比增速29.69%。普惠口径小微企业贷款占比为16.04%。

齐鲁银行行长黄家栋表示:“齐鲁银行将进一步优化授权,提高贷款审批时效,要对小微企业贷款实行力度更大的内部资金价格优惠。”

齐鲁银行董事长王晓春告诉人民网记者:“未来,齐鲁银行也将不忘初心,在支持民营企业、中小微企业发展和在服务实体经济、服务人民生活的过程中不断提升自身价值。”

两部门明确金融企业贷款损失准备金税前扣除政策

人民网北京9月16日电(记者 李楠桦)今日,财政部官网发布《关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关政策的公告》(以下简称《公告》),《公告》指出,金融企业发生的符合条件的贷款损失,应先冲减已在税前扣除的贷款损失准备金,不足冲减部分可据实在计算当年应纳税所得额时扣除。

以下为公告原文:

关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关政策的公告

财政部 税务总局公告2019年第86号

根据《中华人民共和国企业所得税法》及《中华人民共和国企业所得税法实施条例》的有关规定,现就政策性银行、商业银行、财务公司、城乡信用社和金融租赁公司等金融企业提取的贷款损失准备金的企业所得税税前扣除政策公告如下:

一、准予税前提取贷款损失准备金的贷款资产范围包括:

(一)贷款(含抵押、质押、保证、信用等贷款);

(二)银行卡透支、贴现、信用垫款(含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款等)、进出口押汇、同业拆出、应收融资租赁款等具有贷款特征的风险资产;

(三)由金融企业转贷并承担对外还款责任的国外贷款,包括国际金融组织贷款、外国买方信贷、外国政府贷款、日本国际协力银行不附条件贷款和外国政府混合贷款等资产。

二、金融企业准予当年税前扣除的贷款损失准备金计算公式如下:

准予当年税前扣除的贷款损失准备金=本年末准予提取贷款损失准备金的贷款资产余额×1%-截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备金的余额

金融企业按上述公式计算的数额如为负数,应当相应调增当年应纳税所得额。

三、金融企业的委托贷款、代理贷款、国债投资、应收股利、上交央行准备金以及金融企业剥离的债权和股权、应收财政贴息、央行款项等不承担风险和损失的资产,以及除本公告第一条列举资产之外的其他风险资产,不得提取贷款损失准备金在税前扣除。

四、金融企业发生的符合条件的贷款损失,应先冲减已在税前扣除的贷款损失准备金,不足冲减部分可据实在计算当年应纳税所得额时扣除。

五、金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金的税前扣除政策,凡按照《财政部 税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除有关政策的公告》(财政部 税务总局公告2019年第85号)的规定执行的,不再适用本公告第一条至第四条的规定。

六、本公告自2019年1月1日起执行至2023年12月31日。

伦交所拒绝港交所收购提议

  新华社伦敦9月13日电(记者杨晓静)伦敦证券交易所集团(伦交所)13日发表声明说,已致函香港交易所(港交所),拒绝后者提出的收购提议。

  声明说,伦交所董事会已考虑港交所提出收购伦交所提议。鉴于对这项有条件收购提议的关键部分存有重大关切,董事会一致拒绝该提议。由于提议存在根本缺陷,董事会认为没有进一步接触的必要。

  声明还指出,伦交所仍将继续致力于收购金融信息服务提供商路孚特的计划并取得良好进展。目前针对该交易的监管审批程序正在进行中,预计将于2019年11月向伦交所股东发出通知并寻求批准。该交易仍有望在2020年下半年完成。

  港交所11日宣布,已向伦交所董事会提议收购伦交所,条件是伦交所放弃收购路孚特。

多地明确房贷利率浮动下限 平稳“换锚”中各方准备如何?

  新华社北京9月12日电 题:多地明确房贷利率浮动下限 平稳“换锚”中各方准备如何?

  新华社记者

  距离个人住房贷款利率正式“换锚”,不足一个月时间,各地正陆续明确当地房贷利率加点下限。平稳“换锚”的过程中,购房者如何打算?银行准备得如何?未来房贷利率又将如何变化?

  地方:13个省区市明确当地房贷利率加点下限

  自人民银行宣布将贷款市场报价利率(LPR)作为各银行新发放贷款的主要参考后,个人住房贷款定价也自然要从原来的贷款基准利率“换锚”为LPR。央行明确,自10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

  记者从相关部门了解到,目前房贷利率“换锚”工作平稳有序,地方和金融机构正稳步推进明确LPR加点数值、系统升级改造等工作。新的房贷利率定价政策执行后,实际利率水平将较此前基本保持稳定,保障“换锚”前后平稳过渡。

  为保障差别化住房信贷政策有效实施,不同于普通新增贷款定价,个人住房贷款利率除了要参考LPR,还要同时受央行的房贷利率底线、当地LPR加点下限、银行浮动加点三方面因素制约。

  截至记者发稿前,已经有13个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地LPR加点下限,其余地区将于月底前陆续公布。

  据了解,目前北京已经明确,首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点,二套房不低于105个基点。按8月20日5年期以上LPR计算,北京地区个人房贷浮动下限为5.4%,二套房浮动下限为5.9%。

  一位在国有大行房贷部门工作的员工告诉记者,改革前北京地区首套房是在4.9%的基准利率上上浮10%,二套房是上浮20%。照此计算,执行北京地区的加点下限后,与改革前的房贷利率水平大体一致。

  记者在多地走访时了解到,各地银行正在根据地方房贷利率下限调整本行利率浮动情况,较改革前利率水平均未有较大变化,且体现出因地制宜、因城施策。

  某国有大行江苏分行在考虑江苏房贷利率下限后,该行南京地区首套房大约在LPR基础上加80个基点,二套房加105个基点;苏州首套房则至少加120个基点,二套房加150个基点。“改革前,苏州首套房在基准利率上上浮25%,二套房上浮30%,执行加点下限后,不会对最终利率有太大影响。”该行苏州分行住房金融部人士说。

  “招行深圳地区房贷业务利率已经挂钩LPR,首套房和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR加30个基点和60个基点。”一名招商银行的工作人员说。

  值得注意的是,不论是央行要求的加点底线,还是地方确定的加点下限,都不是一成不变的。记者从相关部门了解到,未来还将根据房地产市场供需变化和LPR波动情况,对个人住房贷款利率的加点下限进行调整。

  购房者:多不以利率作为唯一考虑准则

  记者走访北京、南京、广东等地多家楼盘,并未发现有大量购房者赶在新政执行前集中购房或申请贷款的现象。

  “知道十一过后房贷利率可能会有变化,但从银行和中介反馈的信息看,对购房贷款整体影响不大,我其实更看重房价。”正在南京青奥公园附近看房的胡先生告诉记者。

  记者从多地商业银行了解到,近期前来询问房贷利率的客户很多,但是并没有出现大规模签订贷款合同的情况。“房贷定价新政出台后,房贷增量较前期变化不大,购房者是否申请房贷主要受所购房屋自身情况影响。”招商银行深圳分行一名工作人员表示。

  目前还有不少城市尚未明确当地利率下限。中国人民银行上海总部相关负责人表示,上海当地LPR加点下限还未确定。总的基调是在“因城施策”的原则下,保证利率定价机制顺利转换,维持上海个人住房贷款利率基本稳定。

  上海目前是全国房贷利率较低的城市之一。记者从两家国有银行的上海分行了解到,目前仍有购房者享受到首套房利率九五折的优惠。一旦执行新规,首套房贷的折扣利率将难以实现。

  上海市奉贤区地铁5号线沿线一处在售楼盘,正在看房的马先生给记者算了一笔账:100万元、期限20年、等额本息还款方式的个人房贷,按8月20日5年期以上LPR计算,相较此前基准利率九五折而言,利息会增加2.55万元。“这个影响不大,我还是会根据自己的实际需要来决定要不要买房。”

  融360大数据研究院分析师李万赋认为,用户目前还可在新老合同间进行选择,存在一个心理上的接受时间,考虑到LPR未来下行的市场预期较大,房贷用户在接受新的定价模式和合同签订上也会比较顺利。

  银行:系统合同修改即将就绪

  新的个人住房贷款利率政策将从10月8日起执行,目前各家银行都在紧锣密鼓地推进贷款合同修订、系统改造升级、员工培训等工作。

  “目前,我们正在研究房贷利率调整方式、加点数值等实施细节。”中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有纲介绍,建行正加紧推进业务系统改造,并已指导分行做好LPR利率转换准备工作。

  “工行目前正在进行系统测试,9月中下旬可完成该系统支持房贷选择LPR定价的准备工作。”中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明表示,工行的个人贷款管理中增加了LPR定价方式,文件将于9月中下旬对全行印发。

  李万赋认为,过渡期的试水工作,可以帮助银行在与用户沟通和市场测试方面做好准备,保证房贷市场平稳过渡。

  不过,有一些银行基层人员表示,目前过渡期内房贷利率执行的个别细节问题仍待细化。“新利率执行日期到底是以银行签约合同为准,还是以客户购房合同为准,这些细节尚未明确。”(记者吴雨、杨有宗、潘晔、吴燕婷)

中再集团“防返贫保险方案”在青海发布

人民网北京9月12日电 (记者 史雅乔)12日,中再集团“防返贫保险方案”在青海西宁正式发布。

青海省人民政府副省长杨逢春,中国投资有限责任公司党委副书记、监事长杨国中,中再集团党委书记、董事长袁临江,青海省循化撒拉族自治县委副书记、县长韩兴斌出席发布仪式并致辞。来自青海省扶贫战线的各位代表共同见证方案发布,并就进一步创新扶贫模式、助力扶贫攻坚进行交流。

作为全国第一个整体脱贫的少数民族,青海省循化撒拉族自治县在2018年9月29日成功脱贫摘帽后,面临如何有效解决因病因灾、因意外返贫的问题和痛点。

“防返贫保险方案”的正式发布,为循化县7万余人提供累计超百亿的保险保障,旨在构筑起坚实的脱贫攻坚“拦水坝”和“防火墙”,为建立稳定脱贫的长效机制提供有力保障。

中再集团自2002年定点帮扶循化县以来,立足专业优势,开创性推出以保险扶贫为核心,以产业扶贫、教育扶贫、结对帮扶等为配套的“1+N”精准扶贫模式,累计投入扶贫款8185万元,为贫困群众提供保险保障总计数十亿元。

2019年,在助力循化县成功脱贫摘帽的基础上,为深入贯彻“四不摘”要求,中再集团集中旗下中国大地保险研发力量,联动系统上下、集中力量攻关,升级构建“1+1+N”精准防返贫新模式,即以防返贫保险、拉面产业经济两个“1”双轮驱动,配套“N”项措施多管齐下,通过持续的共同努力,助力循化县巩固脱贫成果,与全国一道实现乡村振兴和致富奔小康。

据介绍,“防返贫保险方案”具有四大特点:一是突出保障返贫风险的核心需求,在原有保障疾病、灾害、意外风险基础上,扩展保障因校园意外、家庭财产损失等返贫的风险,进一步扩大保障范围,覆盖循化县7万余人,风险保障额度超过百亿元;二是突出支持循化支柱产业,加强人员保障、支持产业升级,通过防返贫保险将分散在全国的3万余名循化拉面产业人员纳入保险保障范围,从2018年起连续三年每年投入1000万元,引入撬动金融资金1.5亿元,支持循化撒拉族全国7500余间拉面店面提档升级,并应用5G技术实现数据集中化和远程管理;三是可复制可组合易推广,防返贫保险在保险责任组合上能够根据不同地区和不同人群特点进行调整,在承保方式上将原来10余个险种简化为2个,更便于推广,未来还可以复制到青海省和中投系统“三省四县”定点扶贫等其他地区;四是企业与政府紧密配合,建立健全扶贫项目的会商机制,保险扶贫具有强大的组织保障。

杨逢春在致辞中指出,此次发布的防返贫保险方案,是中投公司、中再集团心系循化县贫困群众,在青海省推出的第一个专门针对因病因灾返贫的保险产品,为推动解决返贫问题提供解决方案,必将对青海省其他地区解决防止返贫问题发生起到重要的示范引领作用,助力青海省2020年与全国一道迈入全面小康社会,如期打赢脱贫攻坚战。

杨国中指出,根据中央关于进一步创新扶贫方式的要求,结合自身独特的金融优势,中投公司正积极探索创新金融扶贫方式,推动建立稳定的防返贫机制。中再集团“防返贫保险方案”是其中一项重要举措,目的就是建立稳定脱贫、防止返贫的长效机制。中投公司下一步将统一部署,切实把定点扶贫县巩固提升期内的工作做实做好,为全国脱贫攻坚工作做出贡献。

袁临江表示, 中再集团在党中央、国务院和中投公司的领导下,积极贯彻落实党和国家关于“精准扶贫”的工作要求,发挥国有综合性再保险集团优势,不断创新探索精准脱贫模式。此次“防返贫保险方案”是青海省与中再集团战略合作的最新成果,未来双方也将全面加深各领域合作,进一步打好脱贫攻坚战,共同为青海省经济高质量发展和人民群众美好生活提供全面保障。

韩兴斌在致辞中表示,脱贫攻坚永远在路上。此次中再集团精心制定的“大地无贫、脱贫无忧”防返贫保险循化试点方案,无疑是对“1+N”保险扶贫模式的精准提炼,对全面高质量做好“两不愁三保障”工作,实现贫困绝对清零目标提供了强有力的保障,有效助力全省脱贫攻坚大业。

发布会上,中国大地保险党委副书记、总裁陈勇针对保障对象、保障风险、保障内容、服务保障等内容,对“防返贫保险产品方案”做了详细介绍。他表示,为落实提升防返贫服务效率和质量,中国大地保险通过成立领导小组、专设服务团队,与政府成立联席会议制度、开设绿色通道、简化索赔手续,同时开展保险宣传,为百姓筑牢防返贫“拦水坝”。

央行:二季度末我国金融业机构总资产308.96万亿元

人民网北京9月12日电 中国人民银行今日发布2019年二季度末我国金融业机构资产负债情况。初步统计,2019年二季度末,我国金融业机构总资产为308.96万亿元,同比增长8.4%,其中,银行业机构总资产为281.58万亿元,同比增长8.2%;证券业机构总资产为7.88万亿元,同比增长11.2%;保险业机构总资产为19.5万亿元,同比增长10.5%。

金融业机构总负债为281.66万亿元,同比增长8.2%,其中,银行业机构总负债为258.8万亿元,同比增长7.9%;证券业机构总负债为5.66万亿元,同比增长13.4%;保险业机构总负债为17.21万亿元,同比增长9.9%。

易会满《人民日报》撰文:科创板初步实现改革预期

人民网北京9月11日电(记者章斐然、李楠桦)今日,《人民日报》刊发证监会主席易会满题为《努力建设规范透明开放有活力有韧性的资本市场》的署名文章。 文章指出,科创板首批25家企业已于7月22日上市交易,目前总体比较平稳,初步实现了改革预期。这是科创板开市以来,监管层首次就运行情况和改革成效进行公开点评。

易会满表示,要全面把握新时代资本市场的发展方向,扎实稳妥推进科创板建设并试点注册制,加快推进资本市场改革开放,牢牢坚持服务实体经济高质量发展的根本目标,坚决守住不发生系统性金融风险的底线,持续强化监管执法和投资者合法权益保护。

易会满还提到,要打通各种基金、保险、企业年金等各类机构投资者入市瓶颈,积极引导中长期资金入市,大力发展权益类基金;在股权融资方面,保持新股发行常态化,进一步优化再融资、并购重组、减持、分拆上市等制度,充分激发市场活力;积极应对国际国内复杂环境变化,通过深化改革主动引导市场预期,努力维护资本市场平稳运行。

全文如下:

努力建设规范透明开放有活力有韧性的资本市场

易会满

党的十八大以来,习近平总书记对资本市场作出了一系列重要指示批示,深刻回答了新时代需要什么样的资本市场、怎样建设好资本市场的重大课题,为新时代资本市场改革发展指明了方向。总书记关于资本市场的科学论断凝聚着对资本市场发展规律的深邃思考,闪耀着马克思主义的真理光芒,是我们做好工作的根本遵循。

全面把握新时代资本市场的发展方向

新时代赋予了资本市场新的定位和使命。2018年中央经济工作会议指出,资本市场在金融运行中具有牵一发而动全身的作用,要通过深化改革,打造一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场。资本市场是国民经济的“晴雨表”,联通千行百业,牵系千家万户,是一个兼具政治、经济、文化、社会等特征的综合体,资本市场的稳定健康发展对于金融风险防控和经济高质量发展具有十分重要的意义。我们必须增强使命感、责任感,坚持稳中求进的工作总基调,加快资本市场改革,大力发展直接融资,促进多层次资本市场健康发展。

近30年来,伴随着改革开放的历史进程,我国资本市场从无到有、从小到大,实现了跨越式发展。目前,股票市场、债券市场和商品期货市场规模均居世界前列,但总体上发展还不成熟,一些深层次的结构性体制机制性问题还没有得到有效解决。我们必须坚持问题导向,保持定力、坚定信心,按照市场化法治化的总要求,充分借鉴国际最佳实践,敬畏市场、敬畏法治、敬畏专业、敬畏风险,注重发挥各方合力,努力探索出一条既遵循成熟市场惯例、又符合我国发展阶段特征的资本市场发展之路。

扎实稳妥推进科创板建设并试点注册制

去年11月,习近平主席宣布将在上海证券交易所设立科创板并试点注册制。在党中央、国务院的正确领导下,证监会会同上海市、相关部委和市场各方,精心组织、扎实工作,经过250多天的努力,首批25家企业已于7月22日上市交易,目前总体比较平稳,初步实现了改革预期。设立科创板并试点注册制,既是畅通科技、资本和实体经济循环,加速科技成果向现实生产力转化的机制创新,也是资本市场落实金融供给侧结构性改革的重要举措。开板交易只是一个新的起点,科创板的建设和成长还任重道远。我们必须深入学习领会习近平总书记重要指示批示精神,坚守科创定位,落实好以信息披露为核心的注册制,着力提升科创板上市公司质量,发挥好科创板改革试验田作用,形成可复制可推广的经验,以此带动资本市场全面深化改革。抓住这次科创板改革的有利契机,增加资本市场司法供给,推动有关方面加快修法修规进度,修改《证券法》《刑法》,建立集体诉讼制度,出台相关司法解释,完善民事损害赔偿责任制度,显著提升违法违规成本。

加快推进资本市场改革开放

习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时,首次明确提出要深化金融供给侧结构性改革。为此,证监会组织专门力量,围绕市场反映比较集中的关键性方向性问题进行研究论证,加强资本市场顶层设计,成熟一项推出一项。实施提高上市公司质量行动计划,从把好入口、畅通多渠道出口,加强持续监管等方面精准发力,力争通过几年的努力,使上市公司质量有较大提升。按照市场导向、立足国情、统筹谋划、审慎推进的原则,围绕提高市场有效性和安全性的目标,稳步、分步推进交易制度改革。打通各种基金、保险、企业年金等各类机构投资者入市瓶颈,积极引导中长期资金入市,大力发展权益类基金。强化中介机构的责任和能力,努力建设国际一流的投资银行和财富管理机构。对会计师事务所等中介机构未能履行“看门人”职责,反而充当“放风者”,甚至是“帮凶”的,坚持打准、打狠、打到位,切实增强监管震慑。

开放也是改革。我们将进一步落实习近平总书记指示精神,加快推进资本市场高水平对外开放,广泛开展国际交流合作,不断提高我国资本市场的国际化水平和服务能力。坚持放得开、看得清、管得住,切实增强开放条件下的风险防控和监管能力。

牢牢坚持服务实体经济高质量发展的根本目标

习近平总书记指出,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。我们必须时刻牢记总书记的重要指示,不断深化对金融本质、规律和初心的再认识,大力发展直接融资特别是股权融资,围绕提升资本市场服务实体经济的质量和效率,重点做好以下工作。在股权融资方面,保持新股发行常态化,进一步优化再融资、并购重组、减持、分拆上市等制度,充分激发市场活力。在债券融资方面,积极推进交易所市场债券和资产支持证券品种创新,推动公司信用类债券发行准入和信息披露标准的统一,促进债券市场互联互通。在私募股权投资方面,完善差异化监管制度和政策支持体系,大力发展创业投资基金和并购投资基金,促进创新资本形成。在期货和衍生品市场方面,加大期货、期权产品供给和制度供给,为实体经济提供更多风险管理和套期保值工具。积极支持民营企业利用资本市场发展壮大。

坚决守住不发生系统性金融风险的底线

习近平总书记高度重视金融风险防控工作,并就打好防范化解重大金融风险攻坚战多次作出重要指示批示。我们必须坚持底线思维,增强忧患意识,把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,完善早识别、早预警、早发现、早处置的资本市场风险防控机制,下好先手棋,打好主动仗。坚持稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的工作方针,在国务院金融委的统一协调指挥下,对股票质押、债券违约、私募基金及场外配资等重点领域的风险,坚决管住增量,有效化解存量。积极应对国际国内复杂环境变化,通过深化改革主动引导市场预期,努力维护资本市场平稳运行。

持续强化监管执法和投资者合法权益保护

习近平总书记强调,金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。监管是证监会的主责主业,我们必须牢记监管姓监,进一步把握监管定位,按市场规律办事,相信市场、依靠市场,着力提升市场透明度和效率,确保政策的连续性和稳定性,让市场有明确预期。坚持依法监管、依法治市。加大稽查执法力度,严厉打击欺诈发行、内幕交易、操纵市场、虚假信披等违法违规行为,严肃市场纪律、净化市场生态。进一步推进简政放权,加快职能转变,加强科技监管,完善统一高效协同的监管体系。

保护好投资者尤其是中小投资者合法权益,必须坚持法律保护、监管保护、自律保护、市场保护、自我保护的大投保理念,进一步完善投资者保护的法律制度体系,加强投资者教育与服务,积极倡导理性健康的投资文化。

我们深刻体会到,履行好监管职责、把资本市场建设好,这是证监会广大党员干部最大的政治担当。我们将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,自觉坚持和加强党的领导,以“不忘初心、牢记使命”主题教育为契机,全面提升证监会系统党的建设质量,强化专业素质、专业能力、专业作风、专业精神,为新时代资本市场发展提供坚强政治保障和组织保障。

(作者为中国证监会主席)

便利外资加速进场 逐步取消QFII额度管理

  编者按:监管层多次释放明确信号,要培育各类机构投资者,为更多长期资金持续入市创造良好条件。完善资本市场基础制度建设,提高上市公司质量是吸引长期资金投资A股的关键因素之一,打破现有制度框架,为外资、社保基金、企业年金等长期资金入市提供政策便利也是机制完善的路径选择。本报采撷市场各方声音,从今天开始推出“打破长期资金入市瓶颈”系列报道,敬请垂注。

  外资是A股长期资金的重要组成部分,通过调整合格境外机构投资者(QFII)等制度鼓励外资入市是机制完善的路径之一。

  今年以来,外资加速在A股持续扫货,北向资金合计净流入A股超过1200亿元。明晟(MSCI)、富时罗素、标普道琼斯三大国际指数公司先后纳A和提高A股纳入比重,海外资管巨头更是加速布局A股市场,不少海外机构预计,外资流入A股的势头会越来越猛。

  多位市场人士认为,可适度放宽甚至取消QFII额度管理,进一步迈开中国资本市场开放步伐,增加A股流动性,提高境外投资者进入境内金融市场的便利程度。

  外资持续加码A股

  标普道琼斯指数公布1099只A股纳入标普新兴市场全球基准指数,MSCI宣布对纳入的A股第二次扩容,富时罗素则把A股纳入因子由5%提升到15%……最近两个月,A股被这三大国际指数相继扩容或纳入,其背后是外资对中国市场的持续看好。

  A股纳入国际指数体系,市场关注的焦点在于能带来多少增量资金入场。招商证券研报认为,进入9月,A股“入富”扩容和纳入标普道琼斯指数,将分别带来被动增量资金约40亿美元和11亿美元,合计约合人民币350亿元。

  东方财富Choice数据显示,今年以来,北向资金净流入A股市场的总额达到1215.99亿元,超过了2014年至2016年每年的净流入总额。

  前海开源基金首席经济学家杨德龙表示,三大国际指数纷纷纳A、提高A股的纳入因子,体现出国际资本对A股市场整体的认可,他们还会继续提高A股的配置比例。很多主动管理型基金,无论是公募基金还是对冲基金,业绩比较基准就是这三大国际指数,随着国际指数将A股的纳入因子提升,主动管理基金也要相应提高A股的配置比例。

  摩根士丹利预计,2019年A股的外资流入量将达700亿美元至1250亿美元。未来10年,预计每年外资流入约1000亿美元至2200亿美元。

  作为外资的另一重要组成部分,QFII的持仓情况也有明显的变化。截至8月30日,在已发布半年报的A股上市公司中,QFII持仓293家,持股比例超过1%的有144家,超过5%的有21家,55家上市公司被QFII增持,仅持仓家数就较2018年的248家扩大了不少。除去银行、非银金融个股,包钢股份、中国建筑、海尔智家、江苏租赁、宝钢股份暂列QFII持仓榜前五位。

  外汇局最新披露的QFII投资额度审批情况表显示,今年前8个月,QFII新增获批额度已超100亿美元,是去年同期的3倍多。我国合格境外机构投资者政策的开放力度,正在持续加大。

  应逐步取消QFII额度管理

  今年以来,监管部门对QFII额度管理进行了调整。1月14日,外汇局将QFII额度从1500亿美元调升至3000亿美元,扩容仅半年后,外汇局屡次提到要改革QFII和人民币合格境外机构投资者(RQFII)制度,扩大投资范围,研究适度放宽甚至取消QFII额度管理,政策放松信号明显。

  QFII制度是我国资本市场对外开放最早也是最重要的制度安排,是境外投资者投资境内金融市场的主要渠道之一。实际上,QFII自2002年实施以来,已经历了多次的额度调整及相关制度调整。在制度调整方面,包括完善审慎管理、取消汇出比例限制、取消有关锁定期要求、允许QFII持有的证券资产在境内开展外汇套期保值等。

  从QFII的现行制度分析,其仍然存在很大的开放空间。目前,QFII的总额度为3000亿美元,且单个合格投资者的基础投资额度不超过50亿美元。超过基础额度的投资额度申请,仍然需外汇局批准。

  中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜日前表示,目前中国资本市场中境外投资者的比重仍然较低,未来具有较大的增长空间,境外资本进入中国资本市场的潜力大,这将是未来中国国际收支结构演变的一个重要特征,央行将继续加快金融市场互联互通和双向开放。

  一位保险公司投资总监建议,应逐步取消QFII额度管理,这将提高境外投资者进入境内金融市场的便利程度,便捷外资“活水”进入中国资本市场,同时,以QFII制度为代表的资本项目开放有望更进一步。

  “陆股通的投资标的有限,一旦获得资格认证和额度确认,QFII的可投股票更多。”上述投资总监指出,QFII、RQFII的规则正在酝酿修改,将更便于境外投资者以QFII和RQFII的形式投资中国。境外机构投资者入市可以大大改善国内投资者的结构,更有利于定价趋向合理,更有利于金融市场的平稳运行。

  随着外资进入,A股的散户化风格也有望逐渐改变。海通证券首席策略分析师荀玉根认为,2015年至今,A股个人投资者自由流通市值持股占比从2015年四季度的49%下降到2019年一季度的40.5%,而同期内外资机构持股占比从23.8%提高到30.7%,散户占比下降,机构占比上升的长期趋势较为明显。

  杨德龙也指出,长期资金入市需有健全完善的市场治理机制,对于违法违规案件要大幅提高处罚力度,不断提高上市公司治理水平和信披质量;要建立完善的鼓励长期投资的税收优惠机制;要建立发达完善的风险对冲机制。(程丹)