审计署:部分金融机构通过虚假方式掩盖不良贷款

人民网北京6月26日电(记者李楠桦)今日,审计署发布《国务院关于2018年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》。

报告指出,2018年金融市场总体平稳,金融市场总体平稳,金融乱象整治取得阶段性成效,但仍存在部分地方金融机构不良贷款风险未有效化解,一些金融领域监管存在薄弱环节,民营小微企业融资难、融资贵尚未得到根本缓解等问题。

报告“点名”多种问题现象,包括部分商业银行将实体企业贷款与存款挂钩,部分金融机构通过虚假方式掩盖不良贷款,一些地方对社会众筹等3类机构未明确监管部门等。

部分地方金融机构不良贷款风险未有效化解

报告指出,2018年,我国三大攻坚战取得明显成效,重点任务进展顺利。其中,金融市场总体平稳,金融乱象整治取得阶段性成效。

总的看,2018年以来宏观杠杆率有所下降,金融各市场走势可控,信贷资源配置有所优化。但仍发现5家商业银行将实体企业贷款与存款挂钩,或在授信中搭售理财产品等,变相降低企业实得融资,涉及授信496.67亿元。3家银行违规向企业收取融资费等2.3亿元,1家银行以“名股实债”方式开展债转股,未有效降低企业负担。

部分地方金融机构不良贷款风险未有效化解。3省部分金融机构通过虚假方式掩盖不良贷款1005.84亿元。23家村镇银行实际平均不良率4.94%,42家农村金融机构不良率超过5%。

一些金融领域监管存在薄弱环节。小额贷款公司等11类由地方实施金融监管的机构中,有5类未制定专门监管规则、5类监管规则不够明确。7省普遍按机构所涉行业指定监管部门,监管易出现盲区或重叠,如有的省对社会众筹等3类机构未明确监管部门,而个别省对交易场所类的监管部门则多达13家。

融资难、融资贵问题尚未得到根本缓解

报告指出,近年来,有关金融机构持续加大支持民营和小微企业力度,授信覆盖面有所拓展,但融资难融资贵问题尚未得到根本缓解。

银行融资方面,出于防范风险等考虑,仍存在门槛较高、环节多、周期长等问题。截至2019年3月底,抽查的18家银行民营企业贷款中信用贷款仅占18.36%(低于平均水平21个百分点),且抵质押时银行大多偏好房产等“硬”资产,专利权等“轻”资产受限较大。

民间融资方面,渠道相对多元,但小额贷款公司利率一般为10%至20%,民间和网络借贷利率多高于30%。一些银行要求民营企业续贷时先还旧再借新,企业不得不通过民间借贷等高成本渠道筹集“过桥”资金,延伸调查的393家企业“过桥”借款年化利率最低36%、最高108%。

部分金融机构存在业务开展不够规范

报告主要审计了5家中央金融机构,同时调查了23家村镇银行和部分地方金融机构,发现仍存在如金融业务开展不够规范,违反中央八项规定精神等问题:

“三重一大”制度执行不够严格。4家金融机构56项重大决策违反程序或违规决策。

金融业务开展不够规范。2家金融机构违规开展信贷、同业、理财等业务形成损失57.95亿元;2家金融机构违规采购物资和服务;1家金融机构2017年多计收入、利润。

违反中央八项规定精神等问题依然存在。2家金融机构违规取酬、发放津补贴等;4家金融机构超范围配备、未及时处置公务用车,超标准乘坐交通工具。还有个别金融机构下属单位的相关人员违反廉洁自律规定,存在经商办企业、本人或亲属持股企业与其所在企业发生经济往来等问题。

当过兵、快退休,非要在村里扎根不回来,为啥?

  “当第一书记就不要想好耍,想好耍就不要当第一书记。”四川省广元市剑阁县吼狮乡来龙村第一书记陈云华说。2017年,他担任第一书记的这个贫困村成功脱贫,个中的辛苦和付出他心里明白,但以生命赴使命,带领乡亲们巩固脱贫奔小康,如今已成为他心中的另一个崇高目标。

  全年无休加班轻伤不下火线

  陈云华,中国工商银行派驻广元市剑阁县吼狮乡来龙村第一书记。这位当过兵,在基层行工作多年且是剑阁两届县政协委员的工行人,一“扎”进来龙村就近四年。原本,今年3月县上按期调整第一书记他可以申请返回工行,可再三考虑后,他毅然决定留下来接着干,因为去年“来龙村刚脱贫,下一步还需巩固提升已脱贫成果,帮扶工作任重道远,支行员工少,工作压力也大,换个新人农村工作不熟悉,一时半会儿接不上手,工作怕断档。”

  陈云华告诉我们,既然来扶贫,肩负组织重托,就要认认真真、踏踏实实干好,不辜负当地党委和派出单位的期望,做第一书记,一定要深刻领会“使命、责任、担当”这六个字的含义。

  2016年国庆,2017年元旦、五一、国庆,陈云华都在村上度过。什么“5+2”“白+黑”“晴+雨”“寒+暑”他都一一品尝。今年端午节,因突击工作,他又在村上。

  2017年4月村上种植烤烟苗和今年1月天寒加班,陈云华两次感冒引发肺炎,两次病重在工作岗位上。因村上离县城医院75公里,就医不便,为了不影响工作,他只能利用周末去县里医院输液,留出更多时间在村上工作。这就是责任与使命。

  回想起这件事,工行剑阁县支行行长周旻感慨万千。她说,陈云华是行里的业务骨干,还有两年就退休了,可这位同志很执着,特别敬业,硬是铆足了劲,要啃下脱贫攻坚这块硬骨头。

  勤劳付出的他,被原四川银监局评为2017年度扶贫工作先进个人。

  陈云华(左一)在贫困户家走访

  常吃百家饭,全村到处跑

  来龙村中午1点,阳光很足,晒得人皮肤隐隐作痛,一阵风吹来,干爽的空气中夹杂着山里农家的味道。

  在吼狮乡政府门口,一位身形较瘦,皮肤黝黑,戴着一顶草帽的中年男子迎面走来,岁月与每日的辛劳在他脸上留下了一道道痕迹。如果不是有人引荐,很难想象眼前的这位“地地道道的农民”就是工行派驻的第一书记。

  吼狮乡地处剑阁县南部,经济发展主要以种养殖业为主。来龙村位于吼狮乡的深凹里,当地百姓主要靠种植水稻、小麦、花椒、海椒、花生、烟叶,养殖猪、牛、鸡等为主。寒暄中,陈云华告诉我们,来龙村共有264户,772人,其中贫困户71户,185人。2017年,在吼狮乡党委、政府的坚强领导下,在工行剑阁支行的大力帮扶下,全村干部群众共同努力,来龙村已成功实现整村脱贫退出。

  一张床,一张书桌,一条木凳,一盏白炽灯,就是陈云华在来龙村的家。这是当地村民从搬迁新房中腾出来的一间屋子,在一楼,房间里还有点石灰夹杂着水泥的味道。忙碌一天后,拖着疲惫的身体,陈云华就在这里歇脚。

  村上事情多,很难每顿都赶回家吃。陈云华告诉我们,来龙村百姓很朴实,这几年,和村民们都熟悉了,为了方便工作有时候赶上哪家,就在哪家吃点随便饭。

  要致富,先修路。2014年时,来龙村只有2.9公里村组道,覆盖面积小,村民出行不方便。吼狮乡党委、政府对此高度重视,积极申报道路项目。经挂联吼狮乡的剑阁县委常委进村勘察、调研,投资近200万元新建5.8公里村组道,到2017年11月初建成通车,来龙村的硬化道路已达8.7公里,2.5米宽的入户路直达每家每户家门口。

  在去村民家走访途中,陈云华开了一辆自用五菱荣光面包车。他说,这种车农村很实用,贫困村崎岖山路,每天都要用车,有时与乡村干部一起到附近乡镇去走走看看,取长补短,改进工作,虽然每月自费燃油支出上千元,但脱贫攻坚工作效率高。

 

  2017年冒雨施工的村道

  经常走访农户家与村民打成一片

  在来龙村,王姓住户特别多。王大叔,今年65岁,独居,长年患有支气管炎,平时在家就做点农活,养点鸡和猪。到他家时,王大叔刚午休起床,见陈书记又来了,还带着几张生面孔,非常热情地招呼着。

  他告诉我们,他身体不太好,又是一个人生活,陈云华在来龙村这几年,隔三差五就会来家里走走、看看,“经常来慰问”,关心他的生活和身体状况,询问有什么困难。2017年,全村都脱贫了,他看病就医能报销90%以上,自己力所能及做点农活,养点鸡和猪,“生活完全没问题,挺好的。”

  隔壁王子银一家,住着两层楼的搬迁房。见有陌生人,他家的狗不停叫着,陈云华径直走过去,挥了挥手,那狗便不再吠叫,可两只眼睛却始终盯着我们几位初来乍到的陌生人。王子银不善言辞,他说,陈书记经常来家里慰问,彼此特别熟,大家有什么困难或需求,都会及时告诉他,“陈书记真的是个好人。”

  听说家里来了工行人,村民王安民挺高兴,连忙端凳子、倒茶,递烟。王安民说,陈书记是工行派驻的第一书记,几年来工作兢兢业业,不辞辛劳,人又热心,是村民们的贴心人,在他带领下,全村都脱贫了,“如今吃住不愁,今年5月,我在工行申请了3万元扶贫信用贷款,就想着买头牛,再买点鸡来养,让生活更好点。”

  贫困户王安珍—村上老党员,他说,陈书记是好书记,平时不说大话,开会不讲套话,与群众打成一片,努力为村民办实事,我易地搬迁住上好房子,来龙村脱贫攻坚大变样,感谢党的农村政策好,感谢乡党委关心老百姓,感谢工商银行大力帮扶贫困村,工行是咱贫困户贴心人,我们记得到。

  在村委会,我们遇见了村支书王永全和村长王安树。村支书见面第一句话就是,陈云华“瘦了,黑了。”他说,感谢工行为来龙村派来了一位优秀第一书记,整个班子很团结,有什么事都及时沟通,大家商议决定。

  集体经济是脱贫的一项重要指标。村长王安树告诉我们:“这些工作,都离不开陈书记的辛劳”。2016年村里投产黑木耳养殖,每年产值超过2万元。2017年,村里还种植了60亩海椒,并成立了来龙村集体资产经营管理有限责任公司,按照乡上产业发展方向,村上栽了200亩2万株优质柑橘,预计今后年产值超过10万元。

 

  陈云华(左一)帮助贫困户晒麦子

  见农民插秧脱掉鞋子就往田里跳

  6月,正是播种插秧的季节。

  傍晚5点过的来龙村,已褪去正午的炎热,凉风习习。走在田埂上,呼吸着新鲜空气,看着绿油油的庄稼,和远处的炊烟,整个村子显得很安详。

  在一处水田边,几位农妇正在田里插秧。嫩绿的秧苗,映衬着太阳的余辉,经她们之手快速插入秧田里,整齐而笔直。大忙季节,看到她们插秧,陈云华停下脚步,脱下鞋子,卷起裤腿,随手抓起一把秧苗,跳入田里,和大家一起插起来。

  这看似突如其来的举动,并没有让在场农妇吃惊。陈云华同她们一起,很快插完了这块田。

  站在田埂上,我和她们聊了聊。说起陈云华,几位农妇七嘴八舌,纷纷为他点赞。其中一位农妇告诉说,陈书记这人“心眼好,还勤劳”,随时都在走家串户,每天都是忙忙碌碌的。旁边一位农户抢过话说,陈书记经常主动帮大家做农活,掰玉米,收花生,收海椒,“只要他碰上了,就会抢着干。”

  几位农妇告诉我们,如果哪一天,陈书记真离开了来龙村,“还挺不习惯的。”

 

  陈云华(左一)和村民一起插秧

  一起散步聊天一起畅谈明天

  天,慢慢黑了。夜晚,来临。

  晚饭后如果没有会议和夜校,便是陈云华和几个伙伴的散步时间,初夏的夜晚,乡上、村道边留下了他们的剪影。

  他们是剑阁政法委、中国人寿保险公司等单位派驻吼狮乡各贫困村的第一书记,都在这里干了几年了。陈云华说,大家是“一个战壕的战友。”散步途中,大家热聊了脱贫攻坚这个话题。

  中国人寿保险公司派驻的第一书记杨春蓉说,自己是从农村长大的,明白如何与村民打交道,陈云华刚来时,还经常向她请教,陈书记当过兵,又在工行工作多年,客户信任度高,工作肯吃苦,我们几个第一书记常在一起交流,相互学习,相互支持,相互鼓励,合力开展脱贫攻坚工作。

  第一书记的工作充满艰辛,生活略显乏味。杨书记说,既然来了,就一定要干好,开心做事,不图回报,为村民们办点实事,努力改变贫困村的面貌。

  陈云华说,作为一名女同志,杨春蓉书记都能克服困难,担当这项工作,男同志更应搞好。脱贫攻坚不是观光、作秀,体验农村生活,而是历史赋予我们的使命,时代赋予我们的责任,是堂堂共产党员的担当。咱们来龙村虽然已经脱贫摘帽了,但下一步还要不断巩固脱贫成效,带领大家走上致富的康庄大道。

“几家抬”思路现成效 5月末普惠小微贷款余额10.3万亿元

人民网北京6月24日电 (记者 章斐然)中国人民银行金融市场司副司长邹澜在今日召开的新闻发布会上透露,截止5月末,全国普惠小微贷款余额达10.3万亿元,同比增长21%,五家国有大型银行小微企业贷款余额比去年底增长23.7%,已经完成了全年计划的大部分,平均利率4.79,比去年全年下降了0.65个百分点。

“我们相信经过多方共同努力,《政府工作报告》提出的目标、要求应该是能够如期实现的。”邹澜说。

今年两会,《政府工作报告》提出,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上,中小微企业综合融资成本必须有明显降低。

受国际国内复杂形势影响,今年以来,我国小微企业融资难、融资贵问题仍然较为突出。人民银行、银保监会延续近年来货币、财税、监管等“几家抬”的总体思路,组合运用信贷、债券、股权“三支箭”,小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。

据介绍,截至2019年5月末,普惠小微贷款余额达10.3万亿元,同比增长21%,增速比上年末高出5.8个百分点;普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户,同比增长35.4%;普惠小微企业贷款中的信用贷款占比持续提高。截止2018年末,全国普惠小微贷款余额达8万亿元,同比增长18%,增速比上年末高8.2个百分点。

“给小微提供金融服务也是门技术活。”邹澜表示,通过一些政策举措,过去“不能贷”“不愿贷”的问题得到了缓解,接下来要更多地解决“不会贷”的难题。

为全面总结过去一年小微企业金融服务的新政策、新做法、新成效,系统阐述下一步工作思路,更好回答社会关切,人民银行会同银保监会等部门编写了《中国小微企业金融服务报告(2018)》。该报告也收录了各地、各银行、各个基层行在落实中央要求时,创造的很多符合当地实际的做法,有利于基层银行相互借鉴,加速解决“不会贷”的问题。

中国银行保险监督管理委员会普惠金融部副主任张金萍亦表示,下一步,银保监会将继续引导银行解决小微企业贷款中信息不对称的问题。据透露,除与国税总局开展“银保互动”外,银保监会正积极与市场监管总局、海关总署等部门加强合作,使得更多企业信息可以提供给银行作为贷款时的参考。

江苏泰州金改推介会在北京召开

6月21日,江苏省泰州市金融支持产业转型升级改革创新试验区推介会在北京举行。推介会上,泰州市发布金融改革一揽子成果,并就《泰州市扶持金融业发展若干政策措施》及泰州金融广场招引政策进行现场推介。金改成果显示,泰州金融支持产业转型升级成效不断显现,初步形成了经济与金融协同发展的良好局面。作为全国首个、江苏唯一以支持产业转型升级为主题的国家级金融改革试验区,泰州市金融改革已由“上半场”进入“下半场”。

据了解,2016年,经国务院同意,中国人民银行联合有关部门印发《江苏省泰州市建设金融支持产业转型升级改革创新试验区总体方案》。两年多来,泰州紧紧围绕“金融支持产业转型升级和提升服务实体经济效率”的改革主线,相继落地了取消企业银行账户开户许可证核发试点、实施资本项目收入兑换便利化试点、试点人民币跨境结算便利化“绿色通道”等一批全国首创、江苏率先的改革试点项目。

目前,泰州已基本形成以提升金融服务实体经济效率为宗旨、以解决企业融资难为目的、以产融综合服务中心为标志的融资服务“泰州模式”,探索创新了以推动构建“1+5+1”现代产业体系为目的、以产业全生命周期金融需求为导向、多元化资本助力的转型升级“泰州路径”,努力营造了科技手段监测风险、市场渠道处置风险、司法保障防范风险的金融改革“泰州生态”,全面构建了省市联动、政策驱动、人才带动的组织推进“泰州格局”。同时,金融支持产业转型升级的成效也在不断显现,初步形成了经济与金融协同发展的良好局面。近年来,泰州GDP增速基本保持江苏前列,规上工业产值特别是五大主导产业产值增幅都在10%以上,年均新增各类市场主体近9万户,制造业社会融资规模逐年提升,全链条企业融资服务体系基本形成。

推介会发布的《泰州市扶持金融业发展若干政策措施》包括33条内容,体现出覆盖范围广、奖励力度大、营商环境优的特点,旨在进一步推进泰州金融支持产业转型升级改革创新试验区建设,完善金融支持政策体系,加快优质金融资源集聚,推动金融业在自身健康发展的同时,更好地服务泰州实体经济。

令人关注的是,《泰州市扶持金融业发展若干政策措施》不仅广泛学习借鉴了上海、深圳、烟台、南京、苏州等城市扶持金融业发展的政策措施,更充分考虑了泰州经济金融工作基础和实际需要,政策扶持力度、政策扶持范围与国内其他城市相比均有较大提升。比如说深圳金融扶持政策最高奖励5000万元,而泰州已高达1亿元。

泰州金融广场同样吸引“眼球”。其总建筑面积71.6万平方米,建有20栋楼宇,是泰州投资规模最大的城市综合体,已成为城市中央商务区、城市建筑新地标和城市中央新客厅,目前已入驻泰州金融监管局、税务局、产融综合服务平台及相关银保监机构,入驻率达50%。

推介会上,泰州市政府副秘书长、中国人民银行泰州中支行长李军表示,“作为全国首个、江苏省唯一的支持产业转型升级的国家级金融改革试验区,接下来,泰州市将着力构建区域金融资源聚集机制。”他表示,泰州还将加大体制机制的突破创新力度。其中,将加强对以下三方面创新的可行性研究:一是股债混合融资方式创新,二是给予金融机构科技类不良贷款税前核销和贷款利息收入税收优惠,三是降低科技类贷款的风险权重,以期寻求体制机制突破的切入点,更好地激发金融机构活力、增强实体经济获得感。

欧美货币竞争性贬值阴云浮现

(新华社记者 郑 悦编制)

美联储的货币政策制定机构——联邦公开市场委员会在经历两天会议后于当地时间6月19日下午决定,维持联邦基金利率在2.25%至2.5%区间不变。美联储继续按兵不动,意味着还需要对美国经济“等等看”,也意味着欧美竞争性贬值开战时间延后

尽管面对美国总统特朗普威胁要将美联储主席鲍威尔免职,欧洲央行行长德拉吉暗示将在7月份降息,中美贸易谈判前景不明等压力,美联储在会议结束后发表的声明中称,数据显示劳动力市场依然强劲,经济活动正以适度的速度增长。近几个月平均就业增长稳健,失业率仍然很低。尽管家庭支出增长似乎从今年早些时候开始回升,但商业固定投资指标一直疲软。在过去12个月中,除食品和能源以外的其他项目通货膨胀率低于2%,长期通胀预期指标几乎没有变化。美联储力求最大限度地保持就业和价格稳定,联邦公开市场委员会决定将联邦基金利率的目标范围维持在2.25%至2.5%。

但是,美联储在声明中强调了对美国经济未来走势的担忧。声明称,虽然美国经济活动可能持续扩张,通货膨胀会维持在2%目标附近,但这种前景的不确定性有所增加,联邦公开市场委员会将密切关注相关数据信息,并将采取适当措施维持经济扩张。

很明显,特朗普对美联储再次施压未遂,势必引起他对美联储更大的不满。此前,特朗普已多次呼吁美联储下调利率以提振美国经济。特朗普抱怨说,美联储已变得“非常具有破坏性”,他们犯了一个大错,加息太快。

尽管美联储本次按兵不动,但美国经济确实已经黑云压城。各项初步统计显示,美国经济增长已经放缓,截至3月底的GDP年增速为3.2%,2019年二季度GDP只有这一增幅的一半。同时,截至4月底的年平均月就业增加人数是21.2万;5月份新增就业人数骤减至7.5万。在债券市场上,美债收益率曲线已经明确发生倒挂,10年期美债收益率低于3个月期美债收益率。目前,美国股市暂时没有大幅下挫,主要原因在于投资者预计美联储会降息。

美联储本次议息会议没有降息,意味着欧美货币竞争性贬值大战将延迟爆发。

在今年国际货币基金组织春季年会期间,欧洲央行行长德拉吉曾经暗示,美国不要实施竞争性货币贬值。就在本次美联储议息会议前一天,德拉吉决定抢先下手,暗示最早可能在7月份货币政策会议上推出新的刺激措施。德拉吉表示,欧洲央行决策者将在未来几周考虑降低已经为负的政策利率,或重启购债计划。

虽然鲍威尔在发布会上表示,美元汇率是美国财政部的事,与美联储无关,但降息可能带来本币贬值的经济规律谁都否认不了。不过,特朗普在向美联储施压未遂的情况下,已经对美元贬值跃跃欲试。

长期以来,欧盟对美国一直维持贸易顺差。2018年,欧盟对美国贸易顺差达到创纪录的1390亿欧元,今年前4个月,欧盟对美国贸易顺差达482亿欧元。特朗普的一些顾问多年来一直抱怨欧元被大幅低估,并威胁美国将对进口自欧洲的汽车加征关税。在德拉吉暗示欧洲央行将降息之后,特朗普立即在社交媒体上发文指责欧洲,“德拉吉刚刚宣布可能出台更多刺激措施,这立即导致欧元对美元汇率下跌,降低了他们与美国展开竞争的难度,这是不公平的”。

市场一直担心,如果欧洲央行和美联储竞相压低汇率,在贸易战难以平息的情况下,世界经济将遭受进一步打击。美联储本次按兵不动,只是将这场竞争性贬值大战的爆发时间延后,如果特朗普和美国财政部长姆努钦不口头干预美元汇率的话,7月30日至31日举行的美联储议息会议如何决策值得密切关注。(本报驻华盛顿记者 关晋勇)

农业保险,离“敢保能赔”有多远

  图为:2019年6月13日,山东临沂,农机手驾驶收割机在郯城县马头镇小麦高产示范田里收割小麦(无人机拍摄)。
  人民视觉
  数据来源:中国银行保险监督管理委员会

  核心阅读

  随着我国农业的快速发展,农险的政策效应迅速放大,在促进农业和农村发展、提高农民福利方面的作用不断显现。

  以往的保险赔款仅能覆盖物化成本。2018年中央一号文件明确提出,探索开展稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点。财政部等3部委联合发文宣布,3年内将有24个县试点落地,保障水平将大幅提升。

  管理部门在农险业务中的权力边界和角色定位须进一步明确,农险补贴有待精细化管理,农险经营水平亟须提升。

  

  李智在北京市通州区流转了1000多亩耕地种梨。今年5月,梨树刚刚挂果不久,一场冰雹砸得果子七零八落,几近绝收。树体也伤得不轻,记者去采访时,李智正忙着给受伤的枝干上药,“去年开始结果,这场大灾忒狠,明年也难有收成,后年能缓过劲儿就不错了。”

  所幸,他投保了中国人保的梨树保险,每亩保额4000元,基本能覆盖物化成本。“一周内查勘、核赔都到位了,这个险明年还保。”李智说。

  5月下旬以来,南方连续强降雨。正值夏粮开镰季节,人们也担心:因灾害天气导致的减产、绝收,农业保险能提供多少补偿?

  农险功能日益完善,全方位护航“三农”发展

  “从1982年试点至今,我国农险市场规模从最初的23万元,增加到2018年的572.65亿元,世界第二,亚洲第一,这速度在全球绝无仅有!”谈起农业保险的发展,首都经贸大学教授庹国柱感慨道。

  目前中央财政支持的农险标的种类,已从2007年的水稻、小麦、棉花、玉米和大豆5种,扩展到2018年的粮油棉糖作物、马铃薯、森林、制种、奶牛、能繁母猪、育肥猪、藏系羊、牦牛、天然橡胶等16种,农业保险可承保农作物200多种。“农业保险已经成为国家农业政策的重要组成部分。”庹国柱说,随着我国农业的快速发展,农险的政策效应迅速放大,在促进农业和农村发展、提高农民福利方面的作用不断显现。

  ——补偿农民损失,稳定粮食生产,确保重要农产品有效供给。

  每年有多少农户能像李智一样,大灾后恢复生产时有保险来帮衬呢?2018年,这个数字是6244.96万户,他们共获得农业保险赔款 423.15亿元。

  2016年,农险赔款支出超过农作物直接经济损失的10%,是国家农业灾害救助资金的10倍,首次出现总赔款额超过财政补贴总金额的情况。全国农险业务简单赔付率达到83%,有11个省份赔付率超过100%。赔付率最高的福建省,达到186%。

  2016年和2017年,中央财政拨付农险保费补贴资金撬动风险保障金额,分别达到138倍、156倍。

  “种田大户有能力在灾后重拾信心,恢复生产;小农户也不会因为减产、绝产彻底撂荒,外出打工。奶牛保险、蛋鸡保险等,对稳定农副产品生产、保证供应、稳定物价起到了重要作用。对一家一户而言,农险是雪中送炭,对于国家粮食安全和经济稳定运行而言,农险是‘保障网’‘稳压器’。”庹国柱说。

  ——扶助农民增收,激活“农村小微金融链条”。

  河北省阜平县的红枣种植已有几百年历史,是当地农民的主要经济来源。地方财政补贴六成保费,鼓励农民给红枣种植上保险。有保险兜底,就算绝收,农民也能收回本钱。此外,枣农还可以凭保单申请贷款,很多种植大户又办起了红枣酒厂,多年没人打理的枣园热闹起来了,致富路上,枣甜酒香。

  类似的金融创新在各地层出不穷,无论是“政府+龙头企业+农户+银行+保险”模式,还是“银政保”模式,都借力保单质押、贷款人人身意外保险、小额贷款信用保证保险的“增信背书”,让农民申贷更顺利。

  ——支持农业市场化改革,推动大宗农作物定价机制改革。

  连续两年尝到“保险+期货”甜头的海南省白沙黎族自治县,今年将“保险+期货”覆盖全县11个乡镇的40万亩开割橡胶。近年来,甘蔗、棉花、玉米、橡胶树等多种农作物都采取这一模式进行试点,力求推广后能实现农户、保险公司、期货公司三方共赢,进一步解决政府放开一些农产品最低保护价后,农户可能面临的价格风险和收入风险的问题。

  此外,为土地流转、林权改革等市场风险兜底的土地流转履约保证保险等也在各地破土而出,保护农民利益,保驾农业市场化改革稳健推进。

  ——助力脱贫攻坚,以保险带动产业扶贫,防止因病返贫,避免大灾陷贫。

  青海省果洛藏族自治州高寒缺氧,年均气温零下4摄氏度。在当地,牦牛和藏系羊是牧民家庭的“命根子”,然而每到冬春时节,往往一场暴雪就让牧民白辛苦一年。安信农保在2016年推出业内首款藏系羊牦牛降雪量气象指数保险。首个试点年度果洛州雪量远超往年,455户建档立卡贫困户户均获赔逾3000元。

  2017年,河南兰考的一位村民因冠心病住院治疗花费9万多元,新农合、大病补充保险等报销7.6万元后,中原农险“农村居民团体健康险项目”再报销9300多元,极大地减轻了个人支付压力,避免因病致贫。近年来,中原农险为兰考提供“三农保险”一揽子解决方案,保障覆盖农民生产生活各个方面,成为保险助力脱贫的生动样板。

  “1998年洪灾过后一年多,我们到灾区调查,发现农民还住着简易帐篷,吃着白水煮菜。现在种植、养殖、农房、农机具都有保险保障,作为国家大灾救济的有力辅助,于灾后护佑百姓安稳生活,助力社会平稳运行。”庹国柱说。

  保障程度有待提升,产品费率需要“精耕细作”

  适应农业现代化发展要求,农业保险还需要“提质增效”。

  保障水平有待提高。

  记者采访过的江苏种植大户李先生,从农民手里流转了1000亩水稻,算上地租,每亩每年成本1500元,正常年景一亩地收入1800元,利润300元左右。

  “现在一亩地保额只有600元,遇有大灾,指望保险赔款的话,连贷款都还不上。我们不能拖欠工人工资、农民的地租,只能硬着头皮再贷款。心里确实不踏实。”他说。

  记者近年来在基层采访中,听到农民呼吁最多的就是:保额再高点儿。

  李智所在的通州区,春夏交替时经常有大风、雹灾天气。“从宋庄往南到永乐店,30公里宽,基本都在‘雹灾带’内。”人保查勘员跟记者说,因为是政策性险种,冰雹带内的果木和其他区县的果木,保险费率是一样的。“对低风险标的投保者来说,这有失公平,会影响投保积极性。”庹国柱说。

  “我国农业保险用几十年的时间完成了广覆盖,实属不易。虽然眼下这个保障网还不够精密、厚实,但随着农业保险制度不断完善、发展模式不断创新、经营能力不断提高,以及补贴力度逐渐加大,未来提高保障水平是必然趋势。”庹国柱说。

  多个农险“大招”在酝酿中——

  2018年中央一号文件明确提出:探索开展稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点。2019年中央一号文件又提出:扩大农业大灾保险试点和“保险+期货”试点;探索对地方优势特色农产品保险实施以奖代补试点。财政部、农业农村部、银保监会2018年8月联合发文,宣布3年内将在全国24个县开展三大粮食作物“完全成本保险”或收入保险试点,将地租、劳动力成本均计入损失范围。专家预测每亩地保额可达800—1000元。这个水平,可以比肩欧美。

  今年2月,人民银行、农业农村部等五部门联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,鼓励有条件的地方加大财政补贴力度,拓宽财政补贴险种,合理确定农业经营主体承担的保费水平。同时,组建中国农业再保险公司,加快建立农业保险大灾风险分散机制,支持农险可持续发展。

  5月29日,中央深改委第八次会议进一步明确:要按照政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则,扩大覆盖面,提高保障水平,拓宽服务领域,优化运行机制,完善大灾风险分散机制,加强基础设施建设,规范市场秩序,推动农业保险高质量发展。

  理顺管理体制,完善农险补贴机制,提高经营效率

  2019年伊始,内蒙古银保监局陆续下发5张行政处罚决定书,直指部分保险公司的农业保险承保理赔档案存在不真实、不完整问题。近年来,农险领域成为保险系统问题高发区,这背后,是目前农险管理体制和市场运行机制还存在不少“拧巴”之处。

  一是部分地方政府干涉保险公司经营。“大灾之年,某些保险公司面临‘赔破’之虞,就找到地方政府,开会商定赔偿比例。县里派干部一村一村地做农民工作,不按合同约定赔偿。某省农业保险公司年初提出投保再保险,省里认为‘浪费资金’,拍胸脯承诺财政资金会兜底。结果当年保费收了6.8亿元,应赔款支出11亿元,省里东拼西凑只给出2亿元,还有2亿多元应赔未赔,最后吃亏的是农民。”业内人士举例说。

  二是农险项目招投标需要进一步阳光操作,防止权力寻租。

  三是遏制部分地方截留保费、拖欠保费补贴的行为。“中央、省级保费补贴是在经营年度结束后到位的,某些地方市县一级管理部门会从中截留。国内某农险公司一年保费收入十几亿元,3年累计被拖欠保费竟达7亿多元。”业内人士举例说。

  “管理部门在农险业务中的权力边界和角色定位,是指导者、监督者,而非参与者、主导者,这一点要明确,管理部门要有市场意识、法治观念、契约精神。”庹国柱说。

  农险补贴机制也有待“精细化”管理。

  有些种粮大省,由于省财政拿不出足够的保费补贴,无法获得中央配套补贴,很多地区农险承保面积都是按“指标”给到部分农户手里。

  业内人士指出,目前三级财政补贴占农险保费80%左右。种粮大省、大市、大县,往往是地方财政收入的“穷弟兄”,这种情况下,中央财政补贴缺乏差异化的做法,会拉大各省农业保险差距,甚至挫伤部分省份发展农业保险的积极性,需要完善因地制宜的补贴政策。

  农险市场也需要进一步规范。

  专家指出,农险是政策性业务,对承办机构的网点、人员素质等提出较高要求。“目前在一些地方,一县之内十来家公司竞争业务,能力参差不齐,报价混乱。”庹国柱说,国外成熟的做法是,一省之内最多两三家公司做农险。我们不妨探索以“共保体”的形式开办,合理确定各公司业务份额,理顺市场秩序。

  此外,当前各公司仍对农险业务经营情况开展利润考核,引发基层的惜赔、拖赔行为。应参考银行业对“三农”、小微企业金融服务的做法,提高对该项业务“薄利”甚至“亏损”的容忍度,推动形成对“三农”“敢保、能赔、愿赔”的保险文化。

  《 人民日报 》( 2019年06月21日 19 版)

四川宜宾发生6.0级地震 阳光保险启动六项应急举措

6月17日22时55分,四川宜宾市长宁县(北纬28.34度,东经104.9度)发生6.0级地震,震源深度16公里。

阳光保险获知灾情后,第一时间启动突发事件理赔应急预案,阳光产险、阳光人寿总公司分别成立应急工作小组,全省理赔人员全体待命,保持手机24小时畅通。

6月18日上午11时20分,阳光产险四川分公司接到一起客户报案,灾区客户发生保险事故。接到报案后,“一键赔”理赔专员迅速联系客户,指导客户使用“一键赔”软件拍摄现场及车损照片,从报案到结案仅用了80分钟。

据介绍,阳光保险紧急启动六项应急服务举措,为现场保险理赔、紧急救援提供便利:

一是开通24小时报案及急难援助服务热线95510,处理出险客户各种需求。切实做好理赔服务导航工作,对出险报案客户主动及时开展理赔回访工作,指导客户理赔申请事宜。

二是各机构各渠道主动排查、寻找遇险客户。同时,安排专业人员探望伤者,提供更专业医疗咨询服务。

三是开通绿色理赔通道,简化理赔手续。灾情发生后,阳光保险第一时间启动理赔应急机制,简化理赔单证手续,简化事故证明材料,及时快捷办理理赔。

四是提供无保单理赔服务。针对此次灾害遇险客户,经核实申请人提供的保单基本信息与我公司信息库相吻合,可进行无保单理赔。

五是取消治疗医院等级限制。对于本次事故出险的客户,不再限制其就诊医院范围。

六是简化伤残认定手续。经医院明确诊断,符合残疾给付条件的,无需再另行鉴定。

(注:此文属于人民网登载的商业信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。)

“云闪付”深入食堂档口 实现“舌尖上的便利”

“用云闪付买单,不仅神速,还给我减免了2.7元,相当于给我加了一个大鸡腿呢!”在中软国际西安科技园食堂里刚打完饭菜的小李喜滋滋地说。小李口中的“云闪付”是通过改造和布放受理终端机具,银联商务上线的食堂档口“云闪付”移动支付解决方案。“云闪付”深入到陕西省政企园区各单位职工和高校师生点餐就餐的环节。就餐者不仅免去了就餐吃饭需要随身携带现金、饭票或餐卡的麻烦,体验“舌尖上的便利”,还省去了了办卡、充卡、补卡、退卡等环节。

以中软国际西安科技园为例,园区食堂以往支付基本以餐卡为主,常因为餐卡丢失、余额不足等原因影响到员工就餐,办卡、充值等环节也给食堂管理方带来较高的人力资源成本。银联商务将银联“云闪付”移动支付落地到园区食堂各个档口后,员工就餐时,打开“云闪付”APP出示付款码,或使用Huawei Pay、Apple Pay等银联手机闪付方式在“云闪付”受理终端上“扫一扫”、“碰一碰”就可以快速完成付款,再也不用担心餐卡余额不够导致饥肠辘辘。

据悉,银联商务 “云闪付”目前在陕西、新疆、安徽、浙江、河南、湖北、广西、深圳等全国各地的政企园区和高校食堂上线,并将推出的刷脸支付落地运用在山东、黑龙江、厦门等地企业食堂,使企业员工率先体验到“刷脸就餐”。“云闪付”移动支付解决方案还将持续深入到公交地铁、菜市场、医疗健康、超市便利等围绕百姓日常生活的各个场景,加速推进移动支付便民工程建设。(张玫)

光大联手张江集团启动六项科创金融计划

人民网北京6月18日电 近日,“光大-张江科创金融行动计划”在上海启动。据悉,该计划分为科创企业资本成长计划、融资支持服务计划、投资银行科创名品工程计划、张江园区智慧管理计划、科创企业境内外发展协同计划和科创投贷联动综合助力计划六个方向。

上海市金融工作局、上海市浦东新区政府等部门相关负责人,和光大集团、张江集团、光大证券等机构负责人在“光大-张江科创金融国际论坛”上共同启动了上述计划。

据悉,该计划旨在发挥光大集团的综合服务优势,联合张江集团,运用多种金融工具,精准匹配好企业不同阶段的金融需求,为科创型企业提供“融资+融智”的全方位服务,提升企业价值,促进高质量发展。

此次论坛还就金融如何支持和服务科创型企业展开了深入研讨。

光大证券党委书记闫峻在致辞中表示,光大证券不仅关注科创板本身,更关注科创企业的成功,将凭借集团的综合优势,支持科创企业发展,以实际举措落实好科创板的政策要求。

张江集团董事长袁涛表示,伴随着“科创板+注册制”的开板,张江的科技创新型企业将迎来春天,资本的“接棒”将不断为勇敢的创业者赋能,助力他们深挖潜力,展现创新力量。

光大证券执行总裁周健男表示,科创板的设立、注册制的试点运行将给投行带来全新机遇和挑战。光大证券已经做好充分准备迎接中国资本市场的新时代。

建行云南省分行:奋斗在脱贫攻坚路上

建行大学进蔗田

当前,脱贫攻坚已经进入攻城拔寨的关键时期,金融扶贫是打赢脱贫攻坚战的关键支撑。在刚刚召开的建设银行2019年扶贫工作会议上,建行董事长田国立表示,要从金融供给侧结构性改革的视角,洞察精准扶贫的现实痛点;以“第二发展曲线”思维,创新精准扶贫金融解决方案。

云南,全国贫困人口和贫困县最多的省份。扎根全国脱贫攻坚主战场,建行云南省分行践行金融的使命和责任,努力用金融这把温柔的“手术刀”,着力为贫困地区发展注入强大的金融“后劲”,成为金融支持精准扶贫的“新样本”。截至2018年末,该行金融精准扶贫贷款余额65.11亿元。

建行云南省分行2017年、2018年连续两年荣获总行“扶贫工作组织奖”,被云南省政府定点扶贫工作考核评价为“好”的最优档次,省分行驻村扶贫工作队荣获昭通市“乌蒙青年组织先锋”表彰……

定点扶贫:是情怀更是责任

“叔叔,我爸今天出院了,这边医保报销了90%。千言万语不知道说什么,只能真心地说一声谢谢!” 5月25日一早,贫困户罗洪文的女儿小香发来微信,建行云南省分行驻村扶贫工作队员陈健悬着的心终于放了下来。

今年5月,家住昭通市盐津县落雁乡落雁村的贫困户罗洪文在上海务工,突发左侧颈内动脉后交通动脉瘤破裂,急需入院治疗。陈健积极帮助罗家人到盐津县医保局办理转诊上海医院的相关手续,通过“水滴筹”协助筹集善款2.5万元,用于罗家承担自费医疗开支。经过医院及时救治,罗洪文转危为安。

目前,建行共挂联云南驻村扶贫点86个,挂包建档立卡贫困户7211户27833人。

据悉,扶贫攻坚已列入建行云南省分行“普惠金融战略”重点工作,先后出台《云南建行“十三五”金融扶贫规划》及年度金融扶贫工作计划、年度定点扶贫工作计划,以党建为统领,层层抓实,保障扶贫工作有序开展。

建行云南省分行扶贫工作领导小组坚持问题导向,为扶贫工作谋篇布局,行领导带头深入田间、走访贫困户,帮助定点扶贫区域挖产业找出路。

建行云南省分行本部24个支部挂联512户贫困户,与定点扶贫的昭通盐津县落雁乡落雁村各党支部结对共建,“一户一策”研究黑猪、乌骨鸡养殖、花卉种植等产业扶持;84名优秀干部,深入全省各挂钩扶贫地区担任驻村第一书记和驻村工作队员……

据统计,2018年以来,建行云南省分行共向定点扶贫区域投入各类捐赠资金592.95万元。

创新模式:“五云”特色产业扎根

“手机上就能操作,分分钟到账,实在太便利了!” 夜幕降临,昆明斗南热闹非凡,花卉拍卖交易中心大厅人声鼎沸,竞买商张震正使用建行“龙花拍”充值系统进行拍卖保证金充值。

“龙花拍”建行云南省分行定制的普惠金融综合服务平台,通过微信即可线上充值参与花卉拍卖和积分管理,解决了花商缴存鲜花拍卖保证金排队等候时间长、充值效率低、交易时间场所受限等难题。

通过与花拍中心数据直连,对花拍中心会员交易数据和个人征信等进行多维度交叉验证及大数据分析,建行云南省分行进行推出了“云花贷”,实现从贷款申请、业务评价、贷款审批、签订合约、贷款支用、贷款归还的全流程在线办理,前端为花农提供种植资金支持,后端为花商提供周转资金支持。

“云花贷”上线当天,企业主花农缪棋章就获得了96万贷款,利用贷款资金换上大棚。他激动地说道:“感谢建行为农民提供的支持,我现在在田里通过‘惠懂你’都能贷款,利息又低,真是太好了。”

产业是致富之源,产业增收是脱贫攻坚的主要途径,发展产业是实现脱贫的根本之策。建行云南省分行紧紧围绕云南“三张牌”的战略部署,依托区域自然资源禀赋,因地施策,为云花、云茶、云烟、云药、云游提供“五云”特色综合金融解决方案。

在昭通,云南“六大名鸡”之一的盐津乌鸡,苦于无资金、无技术、无销路,产业脱贫面临瓶颈。建行云南省分行设计了“融资+融智+股本金投入+引入战略合作者”的产业扶贫方案,积极利用建行“善融商务”电商平台进行销售,销售后的利润由合作社以红利形式分配给贫困户。目前,已给予当地2户小微企业合计160万信贷支持,带动427户贫困户增收脱贫,带动当地走出一条标准化、规范化乌鸡养殖产业发展道路。

在普洱,建行云南省分行以信贷支持当地林下三七种植龙头企业为突破口,以“公司+基地+农户”的模式,带动农民以林权、资金、劳动为纽带开展合作,统一培训、统一种植管理和统一销售,让农户以“扶贫金+按股份分红”等方式共享产业发展收益。

建行云南省分行认真梳理精准扶贫项目金融服务需求,以3万花农、71.2万烟农、72万茶农和9.6万中药种植户为重点支持导向,运用“农业大数据+金融科技”,通过整合涉农数据与信息平台功能,创新运用云税贷、小微快贷、惠懂你等大数据产品加大涉农涉贫小微企业支持力度。同时探索由银行、政府、担保机构共同参与的新型担保融资模式“比例担保贷”,解决涉农、涉贫小微企业无抵押、资产少、融资难的瓶颈。目前,已实现“五云”产业融资支持12.51亿元。

此外,建行云南省分行还运用区块链技术为扶贫企业提供线上融资渠道,创新“区块链金融精准扶贫平台”,全国率先投放首笔350万元产业扶贫贷款,支持昭通当地建档立卡贫困职工占比超过50%的制造企业。

在傣族村寨设立裕农通服务点,深受各族群众欢迎。

合力协同:赋能农村金融新生态

“乡亲们,今年云南大面积干旱,我们的甘蔗从叶面到根部不同程度遭受病虫害,我们要赶快行动,跟虫口夺糖。”在临沧市耿马佤族群众肖鹏的甘蔗地里,云南省国家甘蔗产业技术专家黄应昆对80余名蔗农和糖厂农务员进行培训。

耿马是云南的产糖大县,建行临沧市分行为当地蔗糖龙头企业共投放贷款13.38亿元,其中直接兑付蔗农蔗款8.03亿元,辐射带动贫困人口39762人。依托“金智惠民”等项目,建行云南省分行开发精准扶贫专业课程,举办针对贫困地区干部群众扶贫培训157次。

建行云南省分行正在积极联动协同建行资源及社会各方力量,通过构建大扶贫格局对外赋能,搭建城乡对接平台,真正提升农村金融资源的可获得性,激发广大农村地区发展的内生动力。

信贷支持贫困地区补“短板”。截至5月末,建行全省贫困县(区)贷款余额约565.62亿元,加大对贫困地区基础设施、义务教育、基本医疗等项目。向迪庆州香格里拉市棚户区(城中村)改造建设项目投放贷款7.5亿元,支持了国家“三区三州”深度贫困地区居民户住房条件改善及配套基础设施建设,惠及项目所在片区建档立卡贫困户867户,占当地建档立卡贫困户的22.71%。

善融商务为农村产品搭“鹊桥”。云南省内36家贫困地区农业龙头企业入驻善融商务,在善融商务开设销售专区,以“建行善融+地方扶贫龙头企业+贫困户”的电商扶贫模式带动更多的贫困地区和贫困人口。2018年,善融商务线上扶贫交易额5382.85万元,惠及24个贫困县和定点扶贫点。

“金融+科技+政务”实现村口服务配齐。3750个裕农通普惠金融服务点分布在全省主要乡镇,在提供转账汇款、消费结算、代缴费等基本金融服务的基础上,加载保险、贵金属、理财等产品和服务。此外,还在“裕农通”普惠金融APP加载政务服务功能,首期上线个人类政务办理事项46项、个人类政务查询事项66项;在落雁乡布放智慧柜员机开通42项智慧政务及便民缴费功能。

“期货+保险”锁定风险惠农扶贫。建行云南省分行联动建信期货、云南农垦及太平洋保险公司设计橡胶价格保险,对1000吨橡胶进行投保。2018年9月,橡胶价格连续下跌四个月,勐海县黎明农场1672户胶农获得赔付价格保险50.32万元。

“金融+旅游”为县域扶贫“引流”。从6月起,游客到广南西洋江大峡谷、侬人谷景区、千年壮寨(马碧)景区旅游,使用建行龙支付购买景区门票或船票,除获得购票优惠外,每成功支付一笔,将捐赠5元用于文山广南扶贫事业,以打造原生态健康生活目的地,提升智慧景区建设,促进旅游产业发展为县域扶贫助力。

脱贫攻坚时不我待,接下来,建行云南省分行将守初心、担使命,用心用情积极推动建行“跨越2020”金融精准扶贫行动方案扎实落地,构建金融扶贫的可持续发展模式,助力云南坚决打赢脱贫攻坚战,为支持云南乡村振兴夯实基础。